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款款而谈的款款,有人说理财就和保险一样,条条款款普通人是看不明白的,你怎么看?


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仅从保险和理财的定义来看,是很宽泛的,简单对比没有意义。

而且难与不难也是相对的:有的人觉得自己很懂,但其实还在门外徘徊。有的人觉得自己不懂,其实是因为懂得越多会发现自己越无知。

简单谈谈理财和保险吧。

理财就包括很多方式,比如:


将保险展开,就可以是这样的:

以上只是对保险和理财做了一个简单的分类和介绍,具体内容根本不是三言两语,甚至三五篇文章能够讲清楚的。


什么是投资,高风险,高收益;什么是理财,零分险,低收益。

先记住这句话,下面展开讲。

时常感慨,中国股市七亏二平一赚,有不止一位证券行业的朋友说,中国的绝大部分股民都没有达到炒股的水平,这个行当看似没什么门槛,开个股票账户,注册个基金账号就可以了,但是其中的隐形门槛非常高。

首先,丰富的经济和金融学的专业知识储备,与985/211的金融硕士云集的金融机构相比,散户完败;


综上,投资不适合普通人,理财才适合,或者说应该好好分配投资和理财的钱的比例。

也就是说,先做好防守,再考虑进攻。

通过理财的方式来达成安心目标。

通过投资的方式来完成开心目标。

开心目标和安心目标互相平衡,才是正道。


保险是最复杂的金融产品

为什么这么说呢?先不说保险本身的复杂性。

首先,每个家庭的经济收入、教育程度、职业类型、家庭背景等条件就不是一样的,因此不存在用一款保险产品覆盖所有家庭的所有风险的情况,因此需要专业人士对一个家庭的具体情况进行需求分析。


保险产品本身的复杂性。

不同类型的险种有不同的功能,能够覆盖不同的风险,需要专业人士进行指导和建议,以免出现“张冠李戴”这种需求和险种不匹配的情况。

同一个险种中的不同产品,也有优劣之分,没有最好的产品,只有最合适的。

在对一个家庭进行深度的需求分析后,根据家庭能够拿出用来配置保险的预算范围内,设计出让委托人满意的、保费和保障内容平衡的方案,在该方案中,挑选出最适合当前方案的产品,然后投保。这又是一门极为专业的学问。

保险条款的复杂性,比如《保险法》《重大疾病保险的疾病定义使用规范》《人身保险伤残评定标准》《健康保险管理办法》,以及保监会下发的各号文件,还有各个险种的合同条款,因为太复杂了,这里就不展开了。


现在很多人,在网上关注了几个公众号,看了几篇文章,就好像领悟了保险的真谛,给自己和家庭配置了保险,还得意洋洋的觉得自己万无一失。

我很想说,这就和看了几篇股评就盲目去炒股的人一样,终是韭菜。

我的观点就是,

无论是理财,还是保险,或者其他方面,比如医生,教育,都应该听取专业人士的建议。

但正如所谓的偏方一样,几十年来一直在广大人民中流传,选择相信偏方的人,也许是看不起病,也许是去找了医生但是没效果,迫不得已而为之。

但终究不是解决问题的办法,保险和理财亦如此,保险行业在野蛮生长之后一地狼藉,理财也滋生了很多诈骗行为,但行业在发展,科学在进步,人民群众的认知也在提升,相对应的,专业人士也会越来越普及,骗子终究要靠边站。

上面的思维导图可能看不清楚,想详细了解的加我微信吧( howardhou2010 )

我不认为理财和保险可以相媲美,事实证明,保险的条款是最难的!


理财的话合同也是蛮多条款的,但像我们平常接触到的公募基金,银行理财,货币基金等,本质就是保本(固收)和不保本(浮收)这两个问题。

不管销售or理财经理如何说,要看到合同里的确有规定这一项,就没有其他问题了。如果确定是固收,并且合同里有写,那就不怕打官司打不赢。

另外一方面是很多人没有耐心看合同,如果理财经理给你说保本,一定要有文字方面的确认,不是电话中,这个要记得。


保险就难了!因为:

保险里面有各种责任免除,你得清楚什么情况下是拒赔的!

保险里面有对疾病的判断,你得知道什么样的疾病,什么程度才能赔付!

保险的赔付有时限,你要知道生病/病愈之后多久必须提交证明!

保险的赔付有材料要交,要和保险员确认所有相关材料,以免耽误时间!

高端医疗的保险还有对医院的规定,要确认哪个医院的诊断才能符合保险的规定!

储蓄分红一定要算好费率,不然通货膨胀还赶不赢,买了也是白买!

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